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事業資金エージェントまとめメリットとデメリット

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事業資金エージェントまとめメリットとデメリット
事業資金エージェント
総論
事業資金エージェントでは、 500万円まで来店・対面審査不要、 最短3時間後の入金、即日入金は当たり前など、 様々なメリットがある。
資金調達のしやすさ
サポートの充実度
資金調達のスピード
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良かった点
最大3億円と高額な金額に対応している点
即日入金は当たり前、最短3時間後入金と、入金までのスピードが早い点
残念だった点
他のファクタリング会社と比べると、公開されている情報が極端に少ない点
そのため利用会社にとって、安心感を与えづらい点
3.5
得点
公式ページ

業資金エージェント関連の貴重な情報を手に入れたいなら、事業資金エージェントについて説明している専用サイトを閲覧してみてください。
非常に重要な事業資金エージェントの情報を、どのサイトよりもはっきりとご覧いただくことが可能になります。

目次

事業資金エージェント「ファクタリング」のメリットとデメリットとは?事業資金エージェントのまとめ

事業資金エージェントでは、
500万円まで来店・対面審査不要、
最短3時間後の入金、即日入金は当たり前など、
様々なメリットはあるものの、
それを裏付ける実績や情報の公開など、
利用会社が安心して申し込めるだけの情報開示があまりされていない点が唯一気になります。

今後多くの情報公開がされ、更にサイトが充実していくことや、
事業資金エージェントが実績を積んでいかれることは期待できます。

この点を解消するために、実際に疑問点などを問い合わせてみました。

事業資金エージェントの「ファクタリング(売掛金)」とは?特徴を教えてください

事業資金エージェントのファクタリング(売掛金)の特徴について、お答えします。

事業資金エージェントは、ファクタリングを専門に取り扱うファクタリング会社です。

サービス屋号は「事業資金エージェント」
会社の所在地は東京都港区新橋4-9-1新橋プラザビル5Fにあります。

事業資金エージェントの公式サイトには、以下のような特徴が記載されています。

・担保・保証人不要
・2社間ファクタリング対応
・最大3億円まで対応
・手数料1.5%~(業界最低水準)
・来店と対面審査不要(500万円まで)でオンラインで完結
・即日入金は当たり前最短3時間後に入金OK

また、「ファクタリングのメリット」という項目では、

・売掛金を早期に現金化
・融資、借入ではない
・売掛先倒産でも返済義務なし
・秘密を保持
・担保、保証人は不要


とあります。

これ以外に契約内容など、公開されている情報が少ないのですが、
以上のことから推察すると、
事業資金エージェントでは、ノンリコースを採用しているのではないかと思われますが、定かではありません。
(日本国内の民間のファクタリング会社は、主にノンリコースを採用しています)
ノンリコースかウィズリコースかによって、利用会社が負うリスクは変わってきます。

また、利用可能額の上限が最大3億円となっていますが、
下限の記載がありません。
しかし、「500万円まで来店・対面審査不要」という記載から、
下限は100万円前後ではないかと思われます。

ファクタリングを利用したことのある企業の平均利用額は、
100万円以上200万円未満が1番多く、
次いで100万円未満の利用が多くなっていることから、
事業資金エージェントも100万円未満の少額利用が可能ではないか?ということです。

事業資金エージェントへ実際にお問い合わせしてみました

事業資金エージェントの情報は、これ以外に契約内容など、公開されている情報が少ないため、
実際に事業資金エージェントへ問い合わせてみました。

Q1ファクタリングの種類は、2社間、3社間取引の2種類ですか?

Aはい2社間、3社間両方対応しておりますが、
 3社間になると売掛先さまの了承も得ないといけない為
 2社間よりもお時間がかかります。

Q2事業資金エージェントのファクタリングはノンリコースですか?

A ノンリコース=債権返済時に原資以外を債権の取り立て時の対象としない方式となりますが、
ファクタリングの場合、
買取させて頂いた債権がここでいう原資になります。

2社間で行った場合、
買い取った債権の集金代行をお客様が行う形になりますが、
万が一何らかの理由で、
売掛様より債権金額が入金になったにも関わらず、使い込んでしまった場合は、
 契約の不履行、業務上横領の疑いが出てきます。
 よってお客様は弊社に債務を負う形になります。

逆に、きちんと債権があるにも関わらず、
売掛先様より入金にならかった場合は、売掛様と弊社の話し合いになると思います。

Q3 個人事業主の利用はNGでしょうか?

A 売掛先が、不特定多数の個人事業主様である場合、
毎月のお取引状況や、契約書の有無等によっても
変わってきますので、一概にはなんとも言えません。
ご利用者様が個人事業主である場合
 売掛先様が法人格であるのが条件

あとはお取引状況によってとなります。

Q4 100万円前後の少額でも取引可能でしょうか?

A 問題ありません。

「500万円まで来店・対面審査不要」という記載から、
下限は100万円前後ではないかと推察していましたが、
やはり少額での取引も可能とのことでした。

少額でも利用できるということは、個人事業主や中小企業にとって大きなメリットになりますが、
個人事業主の場合、売掛先が法人であるという条件付きになりますが、
利用可能かどうか、一度問い合わせや相談を行うとよいでしょう。

以上です。

1つ1つの質問に丁寧に回答していただきましたので
大丈夫だと思います。
何かありましたら、質問されてみるといいでしょう。

ファクタリングとは?

企業が保有する売掛金を、ファクタリング会社に買い取ってもらい、
早期に資金化する資金調達方法の一つです。

まだ認知度は低いものの、海外では一般的な方法で、
日本でも徐々に取引件数が増えてきており、
経済産業省も国の施策として、売掛債権の利用促進を行っています。
これは、過度に不動産担保に依存している中小企業が、もっと資金調達がしやすいように
ということから行われています。

ファクタリングの契約、ウィズリコース(償還請求権あり)とノンリコース(償還請求権なし)とは?

売掛債権には、売掛先企業(取引先)が倒産したなど、売掛金を回収できない危険性をはらんでいます。
ファクタリングにおける償還請求権とは、
上記のように売掛先企業(取引先)が倒産した場合、
ファクタリング会社が、ファクタリング利用会社にさかのぼって請求する権利のことです。

日本国内の民間のファクタリング会社は、
主にノンリコース(償還請求権なし)で、
売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらった後、
取引先の倒産などで売掛金を回収できなくても、
ファクタリング会社に返金義務がありません。
ただし、ウィズリコースを採用しているファクタリング会社もありますので、
契約内容をよく確認した上で、申し込むようにしましょう。

ファクタリングの契約、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングとは?

2社間ファクタリング:ファクタリング会社と利用会社での契約
3社間ファクタリング:ファクタリング会社・利用会社・売掛先(取引先)での契約

3社間では、売掛先に通知が行き、承諾を得なければファクタリングを利用することができません。
2社間では、売掛先に知られることなくファクタリングを利用することができます。

ファクタリングの利用を取引先に知られるということは、
「この会社は資金繰りに困っているのか?取引を続けて大丈夫か?」
と思われる可能性があります。
しかし、3社間の場合、ファクタリング会社が負うリスクは軽減されるため、
2社間に比べ、手数料が安くなるというメリットもあります。

手数料の相場は、
2社間ファクタリング:買い取ってもらった売掛金額に対し10%~30%
3社間ファクタリング:買い取ってもらった売掛金額に対し2%~8%

となっています。

契約内容だけではなく、その他気になる点がある際は、
電話・オンラインでの相談、仮審査を行うことができますので、
事前に相談するようにしましょう。
また、申し込みをする前に、複数のファクタリング会社で相見積もりをして、
よく検討してから申し込むようにしましょう。

事業資金エージェント「ファクタリング」のメリット

事業資金エージェント「ファクタリング」のメリットについて、お答えします。

事業資金エージェントのファクタリングでは、以下のようなメリットがあります。

ファクタリングそのもののメリット

・売掛金を早期に現金化できる
・融資、借入ではなく、資金を作ることができる
・ノンリコースに限り、売掛先の倒産などでも返済義務がない
・2社間ファクタリングに限り、売掛先にファクタリングの利用を知られることがない
・担保、保証人は不要

事業資金エージェント「ファクタリング」のメリット

・会社設立から間もない企業でも利用できる
・多少の赤字決算でも利用できる
・税金滞納があっても利用できる(滞納額や滞納期間による)
・他のファクタリング会社を利用していても利用できる
・500万円までなら来店・対面審査不要で、全てオンラインで完結できる
・最短3時間後に入金可能

以上が主なメリットになります。

ノンリコース、2社間ファクタリングとは?

ファクタリングの契約には、償還請求権がある(ウィズリコース)、償還請求権がない(ノンリコース)というものがあります。
ファクタリングにおける償還請求権とは、
売掛先企業(取引先)が倒産した場合、
ファクタリング会社が、ファクタリング利用会社にさかのぼって請求する権利のことです。

事業資金エージェントに、ノンリコースなのかどうかの問い合わせを行ったところ、
以下のような回答をいただきました。

はてな

Q:事業資金エージェントはノンコースでしょうか?

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A(要点):
ノンリコース=債権返済時に原資以外を債権の取り立て時の対象としない方式となるが、
ファクタリングの場合、買取させて頂いた債権が ここでいう原資になる。
2社間で行った場合、買い取った債権の集金代行をお客様が行う形になるが、
万が一何らかの理由で、売掛様より債権金額が入金になったにも関わらず、
使い込んでしまった場合は、契約の不履行、業務上横領の疑いが出てくる。
よってお客様は弊社に債務を負う形になる。
逆に、きちんと債権があるにも関わらず、売掛先様より入金にならかった場合は、
売掛様と弊社の話し合いになると思う。

とのことでしたので、
売掛金の入金があったのに、使い込んでしまったということは問題外ですが、
取引先から入金がなかった場合、事業資金エージェントと取引先での話し合いになると思う、
ということですから、
2社間取引は通常、取引先にファクタリングの利用を知られることがありませんが、
この場合、知られる可能性が出てくるということになるため、
絶対に利用を知られたくないという方は、注意が必要です。

日本国内の民間のファクタリング会社は、
主にノンリコース(償還請求権なし)で、
売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらった後、
取引先の倒産などで売掛金を回収できなくても、
ファクタリング会社に返金義務がありません。
ただし、ウィズリコースを採用しているファクタリング会社もありますので、
契約内容をよく確認した上で、申し込むようにしましょう。

次に、2社間ファクタリングについてですが、
ファクタリングは主に、
2社間ファクタリング:ファクタリング会社と利用会社での契約
3社間ファクタリング:ファクタリング会社・利用会社・売掛先(取引先)での契約
どちらかでの契約になります。

2社間では、売掛先(取引先)に知られることなく利用することができますが、
3社間では、売掛先に通知がいき、承諾を得なければ利用することができません。

ファクタリングの利用を取引先に知られるということは、
「この会社は資金繰りに困っているのか?取引を続けて大丈夫か?」
と思われる可能性があり、主にこのような理由から、
これまで日本ではファクタリングが浸透してきませんでした。
3社間の場合、ファクタリング会社が負うリスクは軽減されるため、
2社間に比べ、手数料が安くなるというメリットもあります。

手数料の相場は、
2社間ファクタリング:買い取ってもらった売掛金額に対し10%~30%
3社間ファクタリング:買い取ってもらった売掛金額に対し2%~8%

となっています。

審査、入金までの時間

事業資金エージェントでは、最短3時間後の入金が可能とされていますが、
必要書類の準備状況などでも、入金までのスピードは変わってきます。
しかし、公式サイトを見る限りでは、必要書類、その他詳しい契約内容など、
公開されている情報が少ないため、ハッキリしたことを申し上げることができませんが、
一般的な必要書類は以下の通りです。

・登記簿謄本(履歴事項全部証明書)
・印鑑証明書
・決算書2~3期分
・取引基本契約書
・通帳のコピー(売掛先からの入金確認のため)
・契約書、発注書、請求書など(入金予定の売掛金確認のため)
・試算表

ファクタリング会社側は、書類を偽装する詐欺事件などがあったことから、
提出書類に不備がないか、虚偽記載がないか、
売掛債権が存在していることを十分に証明できているか、
売掛先の経営状況や、過去の入金は期日通り行われているか、
など、主にこういった点を見ることになります。

いくら必要書類を揃えて速やかに提出したとしても、
書類に不備があれば、その分入金までに時間を要することになります。

ポイント

事業資金エージェントでも、基本的に上記に書類が必要になるとのことですが、
場合によっては追加で書類の提出を求められることもあるそうです。

また、追加で書類の提出を求められた場合は、
速やかに応じるようにしましょう。

事業資金エージェント「ファクタリング」のデメリット

事業資金エージェント「ファクタリング」のデメリットについて、お答えします。

あなたがこの「デメリット」に関する記事をご覧になっているということは、
事業資金エージェントのファクタリングを利用しようかどうか、とても迷っていることと思います。

色々とリサーチした結果を、包み隠すことなく記述していますので、
是非最後までご覧ください。

デメリット

事業資金エージェントのデメリットについては、
公開されている情報が少ない、そのため利用者にとってサービス内容が分かりづらい
という点です。

このデメリットについて、詳しく見ていくことにしましょう。

1つ目に、サービス内容についてです。
事業資金エージェントの公式サイトでは、
2社間ファクタリングに対応と記載と、
ファクタリングのメリットという項目では、
当社とお客様の2社間で行うファクタリングの場合という記載があるため、
2社間、3社間ファクタリングがサービスとしてあるのだと思います。

ですが、サービス内容が2社間・3社間ファクタリングだけなのか、
それ以外にも診療・介護報酬債権の買取サービスなどもあるのか?
ということまでは分かりません。

もし、診療・介護報酬債権買取サービスもあるのならば、の話ですが、
このサービスを利用したい方が事業資金エージェントの存在を知っても、
公式サイトには一切記載がないため、ファクタリング会社候補から除外してしまいますよね。
このサービスが無いにしても、公開している情報が少ないというのは、
利用者が増えるかもしれないのにみすみす損をしている、もったいないことだと思いますので、
今後事業資金エージェントの公式サイトの内容が、充実していくことを期待しています。

2つ目に、利用できる会社についてです。
ファクタリングでは、個人事業主の利用をOKとしているファクタリング会社が少ないのですが、
事業資金エージェントも、個人事業主の利用は不可の可能性が高いです。
理由としては、
ネットからの申込みフォームを見てみると、
必須とされている「法人名」を記載する欄がありますが、
法人と限定しているところを見ると、個人事業主の利用は不可である可能性が高い、というわけです。

3つ目に、手数料についてですが、
事業資金エージェントでの手数料は、業界最低水準の1.5%~と記載されてあるだけで、
上限の記載がありません。
売掛金や売掛先企業の業績や与信度などで、手数料、買取金額は変わってきますが、
2社間ファクタリングでの手数料相場は10%~30%
3社間ファクタリングでの手数料相場は2%~8%
となっています。

こちらについても問い合わせを行ってみました。

やはり売掛金額や売掛先企業の業績や与信度などで
手数料は変わってくるため、はっきりとしたことは言えないとのことでしたが、
上記の相場と大して変わらないとのことでした。

事業資金エージェントのサイトで、公開されている情報が少ないため、
不安に思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、
電話やオンラインで問い合わせを行えば、回答していただくことができますので、
利用の前に問い合わせを行い、
一社だけで決めるのではなく、複数の会社で相見積もりをしてから申し込むようにしましょう。

事業資金エージェントの「ファクタリング」で運転資金を調達できますか?

事業資金エージェントのファクタリングで、運転資金を調達できるか?
というご質問にお答えします。

結論から申しますと、ファクタリングで運転資金を調達することは可能です。

運転資金とは?

事業を運営していくにあたり、必要になる資金のことで、
給与の支払い、仕入れ費用、売上の増減に伴い必要となる資金を指します。

事業を運営していくためには、資金を十分に確保していなければなりません。
しかし、様々な理由から、資金が不足してしまうこともあるでしょう。

その理由の一つに、取引先の倒産などで売掛金が回収できない
ということがあります。
売掛金は、必ず回収できるとは言い切れませんので、
売掛債権を活用し、運転資金を調達することが望ましいのです。

経済産業省も、不動産担保に依存せず、
売掛債権の利用を促進させようと、国の施策として打ち出しています。

ファクタリングは1番手軽で、特に中小企業の
心強い味方になってくれるのです。

ファクタリングには、

・売掛債権を早期に現金化することが可能
・融資や借入(借金)ではなく、資金を作る
・ノンリコースの場合、返済の義務はない
・最短即日の入金が可能
・銀行融資とは違い、審査が柔軟

という特徴、メリットがあり、

2社間ファクタリング(ファクタリング会社、利用会社での契約)の手数料相場は10%~30%(取引先にファクタリングの利用は知られない)
3社間ファクタリング(ファクタリング会社、利用会社、売掛先企業)の手数料相場は2%~8%(取引先にファクタリングの利用を知られる)

2社間ファクタリングに関しては、手数料が高めなのはネックではあります。

ファクタリングには最短即日の入金が可能というメリットがあると、先程も述べましたが、
事業資金エージェントでは、500万円までなら来店・対面審査不要で、
最短3時間後の入金も可能となっているため、
運転資金の調達だけではなく、急を要する資金調達、
資金繰りの改善、黒字倒産の防止など、
様々なメリットがあります。

必要に迫られてから慌ててファクタリング会社を探したり、
銀行融資やノンバンクからの借入だけに頼るのではなく、
資金調達先の一つとして、あらかじめファクタリング会社を探しておくことをおすすめします。

事業資金エージェント「ファクタリング」での、事業資金調達の流れについて教えてください

事業資金エージェント「ファクタリング」での、事業資金調達の流れについて、
ご説明致します。

事業資金エージェントとの契約までの流れは、以下のようになります。

1申し込み(電話、インターネットから申し込み)
2オンライン審査(必要書類を揃えたらメールかFAXで送信。その後売掛先の審査。審査所要時間は概ね1時間程度で終了)
3最終確認(審査後、買い取り条件の提示。承諾したら契約の日時の取り決めを行う)
4実行(契約完了後、即日で指定口座から手数料を引いた金額を振込)

申込みについて

申し込みの前に電話やメールでの相談、仮審査を依頼することができますので、
十分に活用し、納得した上で申し込むようにしましょう。

事業資金エージェントでは、
【設立間もない企業や、赤字決算、税金滞納がある企業でも利用可能】
となっているため、
諦めずに一度相談してみることをおすすめします。

オンライン審査・必要書類について

事業資金エージェントでの必要書類に関する情報がないため、
一般的に必要になる書類をまとめてみました。

・登記簿謄本(履歴事項全部証明書)
・印鑑証明書
・決算書2~3期分
・取引基本契約書
・通帳のコピー(売掛先からの入金確認のため)
・契約書、発注書、請求書など(入金予定の売掛金確認のため)
・試算表

事業資金エージェントでも、基本的に上記に書類が必要になるとのことですが、
場合によっては追加で書類の提出を求められることもあるそうです。
追加で書類の提出を求められた場合は、
なるべく速やかに応じるようにしましょう。

契約内容について

ファクタリングを利用する際、基本的に民間のファクタリング会社のほとんどが、
償還請求権なしのノンリコース契約となっています。

事業資金エージェントに、ノンリコースでの契約になるのか問い合わせてみたところ、
以下のような回答をいただきました。

2社間で行った場合、
買い取った債権の集金代行をお客様が行う形になりますが、
万が一何らかの理由で、
売掛様より債権金額が入金になったにも関わらず、使い込んでしまった場合は、
契約の不履行、業務上横領の疑いが出てきます。
よってお客様は弊社に債務を負う形になります。

逆に、きちんと債権があるにも関わらず、
売掛先様より入金にならかった場合は、売掛様と弊社の話し合いになると思います。

取引先から入金が無かった場合、事業資金エージェントと取引先での話し合いになると思う、
ということですので、
2社間取引は本来、取引先にファクタリングの利用を知られることなく利用することができますが、
この場合は知られてしまうことになるため、利用の際は注意が必要です。

ファクタリングにおける償還請求権とは、
売掛先企業(取引先)が倒産した場合、
ファクタリング会社が、ファクタリング利用会社にさかのぼって請求する権利のことで、
ノンリコース(償還請求権なし)は、
売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらった後、
取引先の倒産などで売掛金を回収できなくなっても、
ファクタリング会社に返金する必要はないということです。

※ただし、ファクタリング会社によっては返金義務のある、ウィズリコース(償還請求権あり)を採用している会社もありますので、
申込みの際は契約内容をよく確認した上で、申し込むようにしましょう。

ファクタリングには、最短即日での入金が可能というメリットがありますが、
必要書類の準備状況によっても、入金までのスピードが変わります。

急を要する資金調達の場合、
慌ててファクタリング会社を探して申し込むのではなく、
あらかじめ緊急の資金調達先として、ファクタリング会社を探しておくことをおすすめします。

その後、いつファクタリングを利用することになっても良いように、
書類をある程度揃えておいて、すぐコピーできるようにしておくなど、準備をしておきましょう。

 

事業資金エージェント公式サイト

⇒事業資金エージェント「ファクタリング」公式サイトはこちら

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OishiHitomi

Oishi Hitomi

新次元事業資金助成金アドバイザーのOishi Hitomiです。


子供の頃から勉強が大嫌いで音楽と美術以外は赤点、大人になっても何をやっても続かない、やる気がない、一時は働くことも、生きる気力さえ失いどん底まで落ちた私ですが、人間必ず変われるものです(実際にわたしは変われました)。


今では知識と経験を活かして、起業そして事業資金と助成金のアドバイザーを行っております。


事業資金や助成金で何かお困りのことがありましたら、
何なりとご相談くださいませ。


趣味は読書、映画・音楽鑑賞、一人旅(特に神社仏閣巡り)です。

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